Кредит на открытие бизнеса

Конституция РФ дает возможность каждому заниматься предпринимательской деятельностью, используя свои навыки, умения, знания и средства. Но бывают случаи, когда у человека есть прекрасная бизнес идея, реализация которой принесет много дохода, но в то же время у него нет достаточных финансовых средств для начала данного бизнеса. Возможна иная ситуация: есть предприятие, которое уже работает и приносит доход, но собственник хочет увеличить его оборот и размеры, а для этого ему требуются дополнительные финансовые средства.

Вот почему на сегодняшний день в условиях рыночной экономики можно получить кредит на открытие бизнеса. Банки имеют специальные программы, направленные на поддержку предпринимательства в стране, предлагая своим клиентам широкие возможности выбора кредитования. При этом также нужно отметить, что процентная ставка может быть разной в различных банках.Вот почему прежде, чем остановить свой выбор на том или ином банке, нужно ознакомиться со всеми предложениями и возможностями получения кредита. Например, на сегодняшний день многие банки предлагают кредит на открытие малого бизнеса, который отличается своей более низкой процентной ставкой, а также более либеральными и удобными для клиента условиями предоставления.

Как же получить данный кредит? В первую очередь нужно определиться с банком, который будет предоставлять вам кредит, а также рассчитать ту оптимальную сумму денег, которые вам понадобятся для открытия своего бизнеса. В этом случае прежде всего нужно иметь четко разработанный бизнес план, где будут тщательно описаны не только основные направления реализации предпринимательской деятельности, но и источники дохода, также основные расходы, не только предвиденные, но и непредвиденные. Бизнес план служит основанием для предоставления кредита. На основе данного плана происходит оценка вашего бизнеса и размера возможных доходов, соответственно от тщательно и хорошо разработанного бизнес плана зависит также размер предоставляемого кредита.

Если вы уже имеете свой бизнес план и рассчитали ту сумму, которая вам понадобится для открытия своего собственного дела, а также определились с размером выплат, которые вы будете в состоянии выплачивать банку в качестве погашения кредита, то можно уже искать и выбрать тот банк, который предлагает наиболее выгодные и удобные условия предоставления кредита. Чтобы было легче вести поиск, лучше всего воспользоваться интернет страницами банков, на которых размещены не только предложения банков с подробными описаниями условий, но и калькуляторы, с помощью которых можно рассчитать сумму кредита и ежемесячных выплат. После того, как вы выбрали банк, нужно посетить его, где соответствующий сотрудник кредитного отделения объяснит вам условия предоставления кредита, а также расскажет о том, какие документы вам нужны для оформления и получения займы.

В первую очередь, как уже было сказано, вам нужно предоставить бизнес план, который является основным критерием оценки доходности и надежности вашего бизнеса. При этом кредит для бизнеса – рискованная сделка для банка, вот почему банк старается максимально застраховать себя при предоставлении данного вида кредита. Вот почему немаловажную роль играет и обеспечение кредита, в качестве которого, как правило, выступают либо залог, либо поручительство. При предоставлении залога, также нужно предоставить банку те документы, которые свидетельствуют о наличии вашего права собственности, если же собственниками являются несколько человек, то нужно также предоставить их письменное согласие. Возможен также случай, когда собственником имущества является иной человек: в этом случае нужно предоставить его письменное согласие, а договор залога заключается с ним. Перечень нужных документов для получения кредита устанавливается внутренними актами и регламентами банков, но как правило, эти списки практически ничем не отличаются друг от друга. После того, как вы собрали все нужные документы и предоставили их банку, происходит обсуждения возможности предоставления кредита.

Данный вопрос обсуждается в кредитном комитете банка, вопросы, связанные с которым тщательно регулируются внутренними актами данного банка. Но, как правило, в комитет входят руководящие отделениями кредитования, юридической консультации, главный бухгалтер, иные сотрудники, а в качестве руководящего выступает один из заместителей председателя банка. Существует также большой комитет, где обсуждаются боле крупные или же рискованные кредиты и возможность их предоставления.. В качестве руководящего в данном случае выступает сам председатель банка. Во время кредитного комитета тщательно обсуждается бизнес план, предоставленный клиентом, возможные риски, наличие и возможность убытков, источники получения дохода, их примерный размер, срок, в течении которого возможно полное погашение кредита, а также надежность предоставляемого обеспечения и возможность получения назад финансовых средств в случае краха или неудачи. После тщательного обсуждения данных вопросов принимается решение. Решение принимается большинством голосов, при их равном распределении голос руководящего комитетом играет решительную роль. На принятия решения немаловажное влияние оказывает также и кредитная история, и наличие кредитных задолженностей может стать основанием для отказа в предоставлении кредита. Ход комитета и принятое решение отражаются в протоколе, который подписывается участниками комитета и служит основанием для дальнейшего предоставления кредита. Также возможно, что банк откажет вам. При получении отказа, можно обратиться в другой банк, но в этом случае обратите внимания на основания отказа и попробуйте устранить их, так как велика вероятность, что и другой банк откажет вам по тем же основаниям.

После принятия положительного решения осуществляется переход к следующему этапу получения кредита, когда заключается сам договор кредитования и вы получаете свой кредит под бизнес. На данном этапе нужно быть предельно осторожным и внимательным, Если речь идет о большой сумме денег, то лучше всего проконсультироваться с адвокатом. Во время подписания договора тщательно изучите его, если нужно, потребуйте дополнительное время для ознакомления с текстом сделки, так как после ее заключения для вас возникают довольно серьезные финансовые обязательства. И в этом случае спешка не нужна. Особое внимание обратите не только на размер предоставляемого кредита, но и на размер процентной ставки и сроки погашения. Кроме того обратите также внимание на возможность одностороннего отказа от договора со стороны банка и на процесс и способы решения возникших споров между сторонами, особенно это касается наличия арбитражного соглашения, которое часто применяется в банковской сфере, как довольно простой и в то же время быстрый и надежный способ решения споров между сторонами. Только после тщательного ознакомления можно подписать договор и получить свои деньги, перейдя к практической стороне реализации вашего бизнес проекта.